Обновления ипотечного рынка — октябрь 2020

Ставки по ипотеке продолжали снижаться на протяжении всего 2020 года, и после заявления Федеральной резервной системы США в сентябре о сохранении процентных ставок на уровне около нуля, мы рассматриваем возможное влияние на ипотечные кредиты для новых и текущих заёмщиков в ОАЭ. Мы также предоставим обновлённую информацию о текущих лидирующих на рынке ипотечных ставках и продуктах.

Заморозка ставки ФРС

В сентябре ФРС США подтвердила, что сохранит процентные ставки на уровне, близком к нулю, при этом некоторые члены комитета предполагают, что это может продлиться как минимум до 2023 года. Поскольку дирхам ОАЭ привязан к доллару США, это заявление окажет определённое влияние на заёмщиков ипотечных кредитов в ОАЭ.

Процентные ставки по ипотеке в ОАЭ неуклонно снижались на протяжении последнего года: с 3,75% — лидирующей фиксированной ставки на рынке в 2019 году — до 2,69% в третьем квартале 2020 года, поскольку банки ОАЭ предлагают всё более конкурентоспособные ставки и продукты. Мы прогнозируем, что эта тенденция сохранится в обозримом будущем с учётом заявления ФРС, что является отличной новостью, особенно для новых покупателей, которые могут воспользоваться более низкими фиксированными ставками, доступными сейчас на рынке.

Для действующих владельцев ипотеки, у которых период фиксированной ставки закончился или скоро закончится, мы надеемся, что они также ощутят пользу от недавнего заявления благодаря снижению ставок реверсии. Однако стоит отметить, что это применимо только в том случае, если ваш ипотечный продукт не имеет минимальной пороговой ставки. Учитывая текущий уровень ипотечных ставок, некоторым действующим держателям ипотеки может быть выгодно рассмотреть варианты рефинансирования для снижения ежемесячных платежей, однако это связано с определёнными расходами, поэтому необходимо взвесить, оправдан ли такой шаг.

Текущие ипотечные ставки

Действующие ипотечные ставки в настоящее время составляют 2,69% при фиксации на три года или 2,99% при фиксации на пять лет. Для тех, кто заинтересован в более краткосрочной фиксированной ставке, возможна фиксация на один год по ставке всего 2,49%.

Варианты ипотечных продуктов с плавающей ставкой также очень конкурентоспособны: минимальная ставка составляет 2,21%, а некоторые банки даже предлагают продукты без минимальной пороговой ставки, что является отличным вариантом на случай, если ставки продолжат снижаться или хотя бы останутся на текущем уровне, как ожидается.

Готовность банков к кредитованию

Коронавирус оказал заметное влияние на банковский сектор и повлиял на готовность банков к кредитованию в начале года. Хорошая новость в том, что произошло заметное улучшение по мере снятия более строгих ограничений и возобновления работы большинства предприятий. Банки постепенно снова становятся более гибкими в отношении того, кому предоставлять кредиты, и большинство из них уже повысили соотношение кредита к стоимости (LTV) до 80% для экспатов, впервые покупающих недвижимость, и до 85% для граждан ОАЭ, после объявления Центрального банка ОАЭ в марте.

Ключевые выводы

Заявление ФРС США, вероятно, окажет влияние на ипотечные кредиты в ОАЭ — либо через дальнейшее снижение процентных ставок, либо, как минимум, ставки останутся на текущем уровне, который уже находится на историческом минимуме.

Для новых покупателей сейчас отличное время рассмотреть покупку недвижимости с ипотекой, чтобы воспользоваться текущими ставками и благоприятными ценами на недвижимость. Для действующих держателей ипотеки стоит рассмотреть рефинансирование, если ваша текущая процентная ставка / ставка реверсии выше рыночной, при менее конкурентоспособной минимальной пороговой ставке. Также существуют варианты для потенциального высвобождения денежных средств в зависимости от соотношения кредита к стоимости вашей текущей ипотеки.