Mises à jour du marché hypothécaire – octobre 2020

Les taux hypothécaires ont continué de baisser tout au long de 2020, et suite à l’annonce en septembre de la Réserve fédérale américaine de maintenir les taux d’intérêt proches de zéro, nous examinons l’impact potentiel sur les prêts hypothécaires pour les nouveaux emprunteurs et ceux déjà engagés aux Émirats arabes unis. Nous ferons également le point sur les taux et produits hypothécaires actuellement les plus compétitifs du marché.

Gel des taux par la Fed

En septembre, la Fed américaine a confirmé qu’elle maintiendrait les taux d’intérêt proches de zéro, certains membres suggérant que cela pourrait durer au moins jusqu’en 2023. Le dirham émirati étant arrimé au dollar américain, cette annonce aura un certain impact sur les emprunteurs hypothécaires aux Émirats arabes unis.

Les taux d’intérêt hypothécaires aux Émirats arabes unis ont baissé régulièrement au cours de l’année écoulée, passant de 3,75 % (meilleur taux fixe du marché en 2019) à 2,69 % au troisième trimestre 2020, les banques des Émirats arabes unis proposant des taux et produits de plus en plus compétitifs. Nous prévoyons que cette tendance se poursuivra dans un avenir proche compte tenu de l’annonce de la Fed, ce qui est une excellente nouvelle, en particulier pour les nouveaux acheteurs pouvant profiter des produits à taux fixe plus bas désormais disponibles sur le marché.

Pour les titulaires de prêts hypothécaires existants dont la période à taux fixe est arrivée ou est sur le point d’arriver à échéance, nous espérons que vous bénéficierez également de cette récente annonce grâce à des taux de reversion plus bas. Cependant, il convient de noter que cela ne s’appliquera que si votre produit hypothécaire ne comporte pas de taux plancher. Compte tenu du niveau actuel des taux hypothécaires, il pourrait être intéressant pour certains titulaires de prêts existants d’étudier des options de rachat (refinancement) afin de réduire leurs remboursements hypothécaires, mais cela n’est pas sans coûts associés, il vous faudra donc évaluer si cela en vaut la peine.

Taux hypothécaires actuels

Les taux hypothécaires en vigueur se situent désormais à 2,69 % fixe sur trois ans, ou 2,99 % fixe sur cinq ans. Pour ceux intéressés par un taux fixe de plus courte durée, il est possible d’obtenir un taux fixe sur un an à partir de 2,49 %.

Les options de prêts hypothécaires à taux variable sont également très compétitives, avec un taux le plus bas de 2,21 %, et certaines banques proposent même des produits sans taux plancher, ce qui constitue une excellente option à envisager si les taux continuent de baisser ou restent au moins stables, comme prévu.

L’appétit des banques pour le crédit

La pandémie de coronavirus a eu un impact certain sur le secteur bancaire et a affecté l’appétit des banques pour le crédit plus tôt dans l’année. La bonne nouvelle est qu’une nette amélioration s’est produite à mesure que les restrictions de confinement se sont assouplies et que la plupart des entreprises ont pu reprendre leurs activités. Les banques deviennent progressivement plus flexibles quant à qui elles prêtent, et la plupart ont désormais augmenté leurs ratios prêt-valeur jusqu’à 80 % pour les primo-accédants expatriés et 85 % pour les ressortissants émiratis, suite à l’annonce de la Banque centrale des Émirats arabes unis en mars dernier.

Points clés à retenir

L’annonce de la Fed américaine aura probablement un impact sur les prêts hypothécaires aux Émirats arabes unis, que ce soit par une nouvelle baisse des taux d’intérêt, ou à tout le moins par leur maintien aux niveaux actuels, déjà historiquement bas.

Pour les nouveaux acheteurs, c’est le moment idéal pour envisager un achat avec un prêt hypothécaire afin de profiter des taux actuels et des prix immobiliers favorables. Pour les titulaires de prêts hypothécaires existants, un rachat (refinancement) pourrait être envisagé si vous êtes soumis à un taux d’intérêt/reversion supérieur au marché, avec un taux plancher peu compétitif. Il existe également des options permettant potentiellement de libérer des liquidités selon le ratio prêt-valeur de votre prêt hypothécaire actuel.