Comment nous évaluons le meilleur prêt immobilier pour vous

Choisir votre prêt hypothécaire est une étape importante vers l’acquisition d’un bien immobilier aux Émirats arabes unis. Chez Mortgage Finder, nous travaillons avec vous en vous fournissant un rapport hypothécaire présentant les meilleures recommandations adaptées à vos besoins. Mais que prenons-nous en compte, et comment nos conseils peuvent-ils vous aider à obtenir le meilleur prêt hypothécaire possible ?

Comprendre les petits caractères

L’un des aspects les plus préoccupants lors de la souscription d’un prêt hypothécaire, en particulier pour les expatriés et les non-résidents achetant un bien dans un nouvel environnement, est de s’assurer que tout est fait correctement. Il est important de veiller à ce qu’aucune clause ne soit négligée et qu’aucune formulation habilement rédigée dans les petits caractères ne transforme une offre parfaite sur le papier en cauchemar dans la réalité.

Travailler avec Mortgage Finder signifie bénéficier de conseillers de confiance qui examinent en détail toute offre de prêt hypothécaire afin de s’assurer qu’aucun élément caché ne pourrait poser problème plus tard. Nos experts traduisent le jargon hypothécaire le plus confus en termes compréhensibles et veillent à ce que vous soyez confiant dans votre choix.

Mais ce n’est que le début…

Comparer les taux d’intérêt

Pour la plupart (y compris nous-mêmes), les taux d’intérêt constituent le cœur même de votre offre hypothécaire. Après tout, une différence de centaines, voire de milliers de dirhams par mois peut résulter d’une offre moins avantageuse et d’un taux d’intérêt plus élevé.

C’est notre point de départ lorsque nous analysons un prêt hypothécaire pour vous. Nous examinons si le prêt est à taux variable ou fixe, et prenons en compte le mode de calcul des intérêts — fixe ou dégressif. Nous effectuons les calculs pour vous afin que vous puissiez voir le coût réel du prêt hypothécaire sur toute sa durée et effectuer une comparaison véritable, en écartant tout langage habile et marketing accrocheur pour révéler la valeur réelle sous-jacente. Nous comprenons comment les taux évoluent au fil des années de votre prêt, en tenant compte des taux de reversion et du fait que la banque applique ou non un taux plancher indépendant des variations de l’EIBOR.

En utilisant notre rapport, vous serez idéalement placé pour prendre une décision concernant le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux, et pour comprendre comment les évolutions pourraient survenir au fil des ans, ainsi que la manière de les anticiper et de vous y adapter.

Se concentrer sur les frais : faire toute la lumière sur le coût du prêt hypothécaire

Quels sont les coûts associés au prêt hypothécaire ? Existe-t-il des coûts cachés que vous devrez payer à l’avance, pendant la durée du prêt, ou à sa clôture ?

Les banques peuvent facturer des frais différents, et certaines peuvent avoir d’autres coûts qui ne sont pas toujours évidents.

Il est important que vous soyez conscient de tout coût susceptible de vous affecter avant de vous engager envers un produit hypothécaire. Dans notre rapport et lors de nos consultations, nous détaillons les frais facturés par les différentes banques afin que vous puissiez faire un choix éclairé entre elles.

Parmi les exemples courants de coûts souvent négligés figurent les frais liés aux paiements en trop sur votre prêt hypothécaire, ainsi que les frais de sortie du prêt, la réglementation de la Banque centrale autorisant désormais les prêteurs à facturer des frais de remboursement anticipé pouvant atteindre 3 % du solde restant dû.

Les polices d’assurance-vie et d’assurance habitation sont des conditions préalables à l’obtention d’un prêt hypothécaire aux Émirats arabes unis. Nous prenons en compte si vous pouvez souscrire une police externe ou si vous devrez utiliser l’assurance interne de la banque. Si l’une des offres hypothécaires que vous envisagez exige la souscription d’une police interne auprès de la banque, nous examinons si celle-ci doit être payée mensuellement, trimestriellement, annuellement ou en une seule fois — car cela peut avoir une incidence sur vos coûts et donc sur l’adéquation réelle du prêt hypothécaire à votre situation.

Dans le cadre de notre service, chez Mortgage Finder, nous examinons vos offres hypothécaires en tenant compte de l’avenir, en détaillant intégralement les frais et en veillant à ce qu’une offre séduisante aujourd’hui ne dissimule pas un problème qui se manifestera dans plusieurs années.

Travailler d’abord et avant tout en fonction de vos projets

Connaître vos projets a un impact considérable sur les offres hypothécaires que nous vous proposons — envisagez-vous de rester résident aux Émirats arabes unis pendant des décennies, ou recherchez-vous une opportunité d’investissement ? Bénéficierez-vous d’une option de location dans les années à venir, ou souhaiterez-vous effectuer d’importants remboursements anticipés annuels pour solder le prêt le plus rapidement possible ?

Nous prenons également en compte votre situation actuelle ; par exemple, si vous êtes résident, nous examinerons la durée de votre séjour aux Émirats arabes unis, votre statut professionnel, et même l’identité de votre employeur — autant d’éléments qui peuvent influencer la banque à privilégier et le prêt hypothécaire que nous pouvons vous obtenir. Nous vous conseillons toujours d’être honnête et transparent avec votre courtier en prêts hypothécaires concernant à la fois votre situation actuelle et vos projets futurs — cela peut vous faire gagner du temps et de l’argent.

En comprenant vos projets, nous pouvons trouver l’offre hypothécaire parfaite qui vous correspond, et nous assurer que vous n’êtes pas engagé dans un prêt mieux adapté à un autre type de client.

Trouver le bon prêteur pour vos finances

De nombreuses personnes craignent d’échouer aux vérifications d’accessibilité financière ou de solvabilité, de ne pas disposer du niveau d’acompte requis, ou que leur statut professionnel ne soit pas correctement compris. Chez Mortgage Finder, nous sommes spécialisés dans la recherche du produit adapté à votre situation financière personnelle — et nous vous obtiendrons la meilleure offre possible parmi un éventail de prêteurs.

Nous travaillerons avec vous pour trouver des prêts hypothécaires adaptés à votre situation. Par exemple, si vous disposez tout juste du montant nécessaire pour l’acompte, nous pouvons vous aider en recherchant des prêts hypothécaires permettant d’inclure certains frais d’achat dans le prêt, afin que vous n’ayez pas à vous soucier de trouver des fonds supplémentaires à l’avance pour ces coûts.

Nos experts anticipent les questions et exigences de la banque. Par exemple, nous vous aiderons à fournir les justificatifs nécessaires pour retracer l’origine de votre acompte si cela est requis — ou nous travaillerons avec vous pour trouver un prêteur plus flexible sur ce point si nous savons que vous aurez des difficultés à réunir tous les documents.

Notre expérience et notre connaissance approfondie du secteur nous confèrent un avantage considérable dans le choix des prêteurs pour vous. Nous connaissons la manière dont chaque banque évalue l’accessibilité financière et pouvons nous adresser aux banques les mieux adaptées à votre situation. Avez-vous besoin que vos commissions et autres primes soient prises en compte dans le calcul de vos revenus et de votre capacité d’emprunt ? Nous connaissons les prêteurs capables de les considérer.

Peut-être disposez-vous d’une indemnité de logement ou de dividendes que vous souhaiteriez voir pris en compte dans l’évaluation de votre capacité d’emprunt hypothécaire — différentes banques prennent en compte différents pourcentages lors de l’évaluation de ce type d’avantages.

La capacité d’emprunt est un facteur clé dans l’évaluation de votre prêt hypothécaire. Chez Mortgage Finder, nous mettons en relation nos clients avec des prêteurs qui comprennent leur situation et peuvent proposer une offre hypothécaire compétitive.

Un prêt hypothécaire complet grâce à Mortgage Finder

Nous savons qu’aucun client n’est identique, et qu’il n’existe pas de prêt hypothécaire universel. Chez Mortgage Finder, notre rapport complet vous fournira la meilleure option disponible une fois tous les éléments pris en compte — des revenus conjoints aux investissements locatifs sur plan. Pourquoi ne pas nous appeler dès aujourd’hui ou remplir notre formulaire de contact pour découvrir comment nous pouvons vous aider à obtenir le logement idéal ?