案例研究:收入不稳定的年轻家庭在Arabian Ranches购房

银行在批准房贷时,要求申请人在特定时间段内保持收入稳定,因为这体现了工作的稳定性以及明确的还贷能力。当收入不稳定或存在多个收入来源时,往往会引发一系列问题。如果处理不当,通常会导致房贷申请被拒。

本案例的客户是一对刚迎来第一个孩子的夫妻。两人均为外籍人士,已在迪拜生活多年,并在一家知名航空公司工作。此次购房是他们在阿联酋的首次置业,此前他们在祖国已拥有房产。客户计划在Arabian Ranches购买一栋别墅,为家中新成员提供更宽敞的居住空间。

客户是经曾使用过我们服务的朋友推荐而来。在联系我们之前,他们曾尝试自行申请房贷——直接向一家知名银行提交了申请,但遭到拒绝,这促使他们转而寻求我们的帮助。

客户在申请房贷时面临两大障碍。第一是收入来源多样化的问题。第二是过去6个月内收入不稳定,导致难以满足还款能力评估标准。

问题所在

在孩子出生后,其中一位客户休了三个月产假,并刚刚重返工作岗位。在三个月产假期间,该客户仅领取基本工资;而正常工作时,除基本工资外,她还因超时及不规律的工作时间获得额外补贴。然而,由于她在申请房贷前的六个月内未能持续获得这笔额外收入,多家银行因还款能力评估要求核算六个月的平均收入而不予认可。此外,部分银行仅认可其基本工资,而不考虑她每月获得的额外收入——尽管这笔收入属于稳定收入,且可通过银行对账单予以证明。

我们的解决方案

我们凭借对各银行政策及审批标准的深入了解与丰富经验,联系了我们认为最有可能受理此申请的银行。我们花时间向银行的相关联系人详细说明了该案例,并最终找到一家愿意认可客户额外收入的贷款机构——鉴于客户的具体情况,该行同意仅核算三个月的平均收入用于还款能力评估,而非六个月。

最终结果

我们全程为客户管理整个房贷申请流程,并在购房过程中与各相关方密切协作。客户得以顺利、无压力地完成购房交易。在与我们初次沟通后不久,他们便在Arabian Ranches购得了一栋三居室别墅。

本案例由高级房贷顾问Charlotte Stanley撰写