Étude de cas : une jeune famille avec des revenus irréguliers achète à Arabian Ranches

Les banques exigent un revenu stable sur des périodes définies pour approuver un prêt hypothécaire, car cela témoigne de la sécurité de l’emploi et d’une capacité claire à rembourser le prêt. En présence d’irrégularités ou de sources de revenus multiples, des questions et des problèmes peuvent surgir. S’ils ne sont pas traités correctement, cela peut souvent conduire à un refus de la demande de prêt hypothécaire.

Les clients de cette étude de cas étaient un couple marié qui venait d’avoir son premier enfant. Tous deux étaient expatriés, vivaient à Dubaï depuis plusieurs années et travaillaient pour une compagnie aérienne réputée. Il s’agissait de leur premier achat immobilier aux Émirats arabes unis ; ils possédaient déjà un bien dans leur pays d’origine. Les clients prévoyaient d’acheter une villa à Arabian Ranches pour disposer de plus d’espace pour leur nouveau-né.

Le problème

Nous avions été recommandés aux clients par un ami qui avait déjà utilisé nos services. Les clients avaient tenté d’obtenir un prêt hypothécaire par eux-mêmes avant de nous contacter — ils avaient postulé directement auprès d’une banque bien connue, mais leur dossier avait été refusé, ce qui les a conduits à nous solliciter.

Les clients étaient confrontés à deux obstacles pour obtenir un prêt hypothécaire. Le premier concernait leurs multiples sources de revenus. Le second était lié à des irrégularités de revenus au cours des six derniers mois, ce qui posait problème pour remplir les critères de capacité d’emprunt.

Suite à la naissance de leur enfant, l’une des clientes avait pris trois mois de congé maternité et venait tout juste de reprendre le travail. Pendant ce congé de trois mois, elle n’avait perçu que son salaire de base, alors qu’en temps normal, elle avait droit à son salaire de base ainsi qu’à un supplément pour les horaires inhabituels et prolongés qu’elle effectuait. Cependant, comme elle n’avait pas perçu ce supplément de manière régulière durant les six mois précédant la demande de prêt hypothécaire, plusieurs banques refusaient d’en tenir compte, leurs critères de capacité d’emprunt exigeant l’examen du revenu moyen sur une période de six mois. De plus, certaines banques ne prenaient en compte que son salaire de base et non le revenu supplémentaire qu’elle percevait chaque mois, bien qu’il s’agisse d’un revenu régulier justifiable par ses relevés bancaires.

Notre solution

Nous avons mis à profit notre connaissance approfondie et notre expérience des politiques et critères des différentes banques pour consulter celles qui, selon nous, seraient les plus susceptibles d’examiner favorablement cette demande. Nous avons pris le temps d’expliquer le dossier à nos contacts au sein des banques et avons trouvé un prêteur disposé à prendre en compte le revenu supplémentaire des clients, ainsi qu’à baser les vérifications de capacité d’emprunt sur la moyenne des trois derniers mois seulement, plutôt que six, compte tenu de la situation des clients.

Le résultat

Nous avons géré l’intégralité du parcours hypothécaire pour les clients et avons travaillé en étroite collaboration avec les autres parties tout au long du processus d’achat. Les clients ont pu finaliser l’achat en toute sérénité et sans stress. Ils ont acheté une villa de trois chambres à Arabian Ranches peu de temps après notre premier échange.

Étude de cas réalisée par Charlotte Stanley, consultante hypothécaire senior