Практический случай: молодая семья с нестабильным доходом покупает недвижимость в Arabian Ranches

Банки требуют стабильного дохода за определённый период при одобрении ипотеки, поскольку это свидетельствует о стабильности занятости и чёткой способности погашать жилищный кредит. Когда доход нестабилен или поступает из нескольких источников, могут возникнуть сложности и вопросы. Если с ними не разобраться должным образом, это часто приводит к отказу в ипотеке.

Клиентами в этом кейсе стала супружеская пара, у которой недавно родился первый ребёнок. Оба супруга были экспатами, проживавшими в Дубае несколько лет и работавшими в известной авиакомпании. Это была их первая покупка недвижимости в ОАЭ — у них уже была недвижимость на родине. Клиенты планировали купить виллу в Arabian Ranches, чтобы получить больше пространства для нового члена семьи.

Клиентов направил к нам друг, который ранее пользовался нашими услугами. До обращения к нам клиенты пытались самостоятельно оформить ипотеку — они подавали заявку напрямую в известный банк, однако получили отказ, что и стало причиной обращения к нам.

Клиенты столкнулись с двумя препятствиями при оформлении ипотеки. Первое было связано с наличием нескольких источников дохода. Второе — с нестабильностью дохода за последние 6 месяцев, что создавало сложности при оценке платёжеспособности.

Проблема

После рождения ребёнка один из клиентов взял декретный отпуск на три месяца и недавно вернулся к работе. В течение этих трёх месяцев клиентка получала только базовую зарплату, однако при обычном режиме работы ей полагалась базовая зарплата плюс дополнительная сумма за нестандартные и продолжительные рабочие часы. Поскольку она не получала эту доплату стабильно на протяжении шести месяцев перед подачей заявки на ипотеку, ряд банков отказывались её учитывать, так как их критерии платёжеспособности требовали анализа среднего дохода за шестимесячный период. Более того, некоторые банки учитывали только базовую зарплату, не принимая во внимание дополнительный доход, который она получала ежемесячно, несмотря на то что этот доход был регулярным и подтверждался банковскими выписками.

Наше решение

Мы использовали наши глубокие знания и опыт работы с политиками и критериями различных банков, чтобы обратиться именно к тем, которые, по нашему мнению, с наибольшей вероятностью рассмотрели бы эту заявку. Мы подробно разъяснили ситуацию нашим контактам в банках и нашли кредитора, который был готов учитывать дополнительный доход клиентов, а также, учитывая их обстоятельства, рассматривать средний доход всего за три месяца вместо шести для оценки платёжеспособности.

Результат

Мы полностью сопровождали клиентов на всех этапах оформления ипотеки и тесно взаимодействовали с другими сторонами сделки на протяжении всего процесса покупки. Клиенты смогли завершить покупку без лишнего стресса и в короткие сроки. Они приобрели виллу с тремя спальнями в Arabian Ranches вскоре после нашего первого разговора.

Практический случай подготовлен Шарлоттой Стэнли, старшим ипотечным консультантом