Какой первоначальный взнос требуется для ипотеки: правила ОАЭ

Если вы планируете купить дом в ОАЭ, один из первых вопросов, который вы, вероятно, зададите: «Какой первоначальный взнос требуется для ипотеки?». Понимание этого важно, поскольку размер первоначального взноса определит, какую недвижимость вы можете себе позволить и сколько вам нужно накопить перед подачей заявки.

В ОАЭ размер первоначального взноса по ипотеке регулируется Центральным банком, и требования варьируются в зависимости от вашего статуса резидентства, стоимости недвижимости, а также от того, приобретаете ли вы первое или второе жильё. В этой статье мы подробно разберём правила первоначального взноса, дадим советы по более быстрому накоплению средств и поможем вам уверенно спланировать покупку.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке — это авансовый платёж, который вы вносите в счёт покупной цены недвижимости. В ОАЭ банки требуют, чтобы определённый процент от стоимости недвижимости был оплачен наличными до одобрения ипотечного кредита. Это выступает вашей долей собственного капитала в недвижимости и снижает риск для кредитора.

Например, если вы покупаете недвижимость стоимостью 1 миллион дирхамов, а банк требует первоначальный взнос в размере 20%, вам нужно будет заплатить 200 000 дирхамов авансом, а оставшиеся 800 000 дирхамов будут покрыты ипотекой.

Правила ОАЭ по первоначальному взносу для экспатов и граждан ОАЭ

Центральный банк ОАЭ установил чёткие правила относительно того, какой первоначальный взнос требуется для ипотеки в зависимости от статуса резидентства:

Тип покупателя	Стоимость недвижимости	Минимальный требуемый взнос	Максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV)
Граждане ОАЭ	До 5 млн AED	15%	85%
Граждане ОАЭ	Свыше 5 млн AED	30%	70%
Экспаты	До 5 млн AED	20%	80%
Экспаты	Свыше 5 млн AED	35%	65%

Примечания:
– Если недвижимость приобретается как второе жильё или инвестиционный объект, требования к первоначальному взносу могут быть выше.
– Некоторые банки предлагают специальные пакеты с несколько более низкими требованиями к первоначальному взносу для отдельных категорий покупателей, но это скорее исключение.

Почему первоначальные взносы различаются для экспатов и граждан?

Разница обусловлена прежде всего оценкой риска. Граждане ОАЭ, как правило, имеют более прочные финансовые связи со страной, что делает кредитование для них менее рискованным с точки зрения банка. Экспаты же могут переехать или покинуть страну, поэтому банки требуют несколько более высокий первоначальный взнос.

Другие расходы, которые следует учитывать помимо первоначального взноса

При расчёте необходимого первоначального взноса по ипотеке не забывайте о дополнительных расходах на покупку недвижимости в ОАЭ:

– Сбор Земельного департамента Дубая (DLD): 4% от стоимости недвижимости
– Регистрационный сбор: 4 000 AED для недвижимости стоимостью свыше 500 000 AED (2 000 AED для более дешёвой)
– Сбор за регистрацию ипотеки: 0,25% от суммы кредита + административный сбор 290 AED
– Комиссия банка за оформление: обычно около 1% от суммы кредита
– Сбор за оценку недвижимости: в среднем 2 500 – 3 500 AED

Эти сборы отдельны от первоначального взноса и должны быть оплачены авансом.

Советы, как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Накопить на первоначальный взнос может показаться сложной задачей, но при правильной стратегии это вполне достижимо:

– Установите цель накоплений, исходя из стоимости недвижимости, на которую вы рассчитываете.
– Откройте отдельный накопительный счёт, чтобы держать средства на первоначальный взнос отдельно от повседневных расходов.
– Автоматизируйте ежемесячные переводы на накопления, чтобы сохранять последовательность.
– Сократите второстепенные расходы и направьте эти средства в фонд первоначального взноса.
– Рассмотрите частичное высвобождение капитала из уже имеющейся недвижимости, если она у вас есть.

Если вы задавались вопросом, какой первоначальный взнос требуется для ипотеки в ОАЭ, ответ зависит от того, являетесь ли вы гражданином ОАЭ или экспатом, а также от стоимости приобретаемой недвижимости. Большинству экспатов следует рассчитывать как минимум на 20% для недвижимости стоимостью до 5 миллионов дирхамов и на 35% для более дорогой недвижимости.

Автор: Брендан Кеннелли, старший ипотечный консультант mortgagefinder.ae