La Banque centrale des Émirats arabes unis supprime les frais de remboursement anticipé de 3 % pour les prêts hypothécaires

Plus tôt ce mois-ci, la Banque centrale des Émirats arabes unis a publié une communication officielle annonçant que les banques ne pourront désormais plus facturer des frais de remboursement anticipé de 3 % aux emprunteurs souhaitant solder leur prêt hypothécaire avant terme. Nous examinons ce changement et ce qu’il pourrait signifier pour vous si vous avez actuellement un prêt hypothécaire.

La Banque centrale a annoncé que, désormais, les banques ne pourront facturer aux emprunteurs que des frais de remboursement anticipé de 1 % du montant restant dû sur le prêt hypothécaire, ou 10 000 AED, selon le montant le plus faible.

La mise à jour de la Banque centrale a également indiqué que toute personne ayant dû payer les frais de règlement de 3 % est éligible à un remboursement de la part de sa banque, dans un délai de 30 jours. Il reste à voir comment les banques interpréteront cette mesure et comment elles l’appliqueront, mais nous vous encourageons à contacter votre banque si vous pensez être concerné.

Le contexte

En 2018, la Banque centrale des Émirats arabes unis avait annoncé que les prêteurs pouvaient facturer jusqu’à 3 % du montant restant dû du prêt immobilier aux clients souhaitant solder leur prêt hypothécaire par anticipation. Les banques devaient prouver une perte financière pour pouvoir facturer l’intégralité des 3 %. Les pénalités de sortie variaient d’une banque à l’autre, chacune appliquant la réglementation différemment, certaines allant même jusqu’à appliquer ces frais lorsque les clients revendaient leur bien.

Ce changement de législation a fortement affecté ceux qui arrivaient à la fin d’une période à taux fixe et envisageaient un rachat ou un remortgage. Ce changement rendait beaucoup moins avantageux le fait de transférer son prêt hypothécaire vers un autre prêteur pour obtenir un meilleur taux ou produit, car, dans la plupart des cas, les coûts de ce transfert dépassaient les économies potentielles réalisées en changeant de banque. Pour beaucoup, cela signifiait rester bloqué avec des taux non compétitifs.

Que signifie ce dernier changement pour vous ?

Cette récente annonce de la Banque centrale est une bonne nouvelle. Elle ouvre désormais des opportunités pour ceux d’entre vous qui payaient un taux d’intérêt plus élevé sur leur prêt hypothécaire de trouver une meilleure offre, et si votre prêteur fait partie de ceux qui appliquaient les frais de règlement anticipé de 3 % lors de la vente d’un bien, cette mise à jour fera une grande différence pour vous au moment de vendre.

Comme nous avons également constaté des baisses de taux d’intérêt cette année, la plus récente ayant eu lieu le mois dernier, les banques sont désormais poussées à proposer des produits plus compétitifs. Depuis le début de l’année, nous avons observé une baisse des taux hypothécaires.

Tout cela est une excellente nouvelle, surtout si vous étiez bloqué avec un produit hypothécaire qui ne reflétait pas l’évolution du marché, car vous pouvez désormais à nouveau envisager un remortgage ou un rachat à un taux plus compétitif.

Contactez-nous dès aujourd’hui si un remortgage ou un rachat vous intéresse. Vous pouvez également en savoir plus sur le remortgage et les rachats ici.