Étude de cas : ressortissant égyptien avec plusieurs sources de revenus achetant un troisième bien à Abou Dhabi

Lors de l’octroi d’un prêt hypothécaire, les banques examinent vos revenus et vos dépenses pour déterminer votre capacité d’emprunt, ce qui influence directement le montant qu’elles vous prêteront et le type de bien que vous pouvez vous permettre. Il est possible d’augmenter votre capacité d’emprunt grâce à d’autres sources de revenus, comme des revenus locatifs ou des primes. Dans ces cas, il est plus important que jamais de tenir des registres financiers clairs et détaillés.

Le client était un ressortissant égyptien vivant aux Émirats arabes unis depuis 5 ans et travaillant comme ingénieur en construction pour une entreprise multinationale. Il nous a contactés directement car il souhaitait acheter une villa à Abou Dhabi pour y vivre.

Lors de notre premier échange, le client nous a informés qu’il possédait déjà deux autres biens à Abou Dhabi. Il vivait actuellement dans l’un d’entre eux, encore grevé d’un prêt hypothécaire, tandis que l’autre bien, entièrement payé, était loué.

Le problème

Le client avait déjà épargné le montant requis pour l’acompte. Cependant, le principal problème dans ce dossier était que ses revenus professionnels seuls ne suffisaient pas à remplir les critères de capacité d’emprunt des banques pour le prix du bien qu’il souhaitait acheter.

De plus, lorsque nous avons reçu les relevés financiers et documents du client, nous avons rapidement remarqué des lacunes dans son historique financier récent. Nous savions que toute banque questionnerait ces lacunes et rejetterait probablement la demande en raison de ces incohérences.

Notre solution

Comme le client ne disposait pas de revenus suffisants avec son seul salaire, nous avons décidé que la meilleure option serait de nous adresser à une banque susceptible de prendre en compte à la fois son salaire et ses revenus locatifs dans son évaluation de capacité d’emprunt. Nous savions que ses revenus locatifs, stables depuis plusieurs années, combinés à son salaire, seraient suffisants pour renforcer sa capacité d’emprunt. Nous avons contacté nos partenaires bancaires et, après des échanges initiaux, avons opté pour la banque qui acceptait de prendre en compte ses revenus locatifs tout en proposant un taux compétitif.

Ensuite, nous avons réalisé une évaluation complète du client en interne, de la même manière que cette banque le ferait, afin de maximiser les chances de succès de sa demande.

À la suite de cette évaluation, nous avons conseillé au client que la meilleure chance de succès pour sa demande serait de constituer, sur les trois mois suivants, un dossier complet de ses finances et documents, sachant que la banque exigerait des registres clairs et rigoureux. Nous procéderions ensuite à la demande complète.

Le résultat

Nous avons repris contact avec le client quelques mois plus tard — il est revenu avec tous les documents requis. Durant cette période, il avait également réussi à épargner davantage pour son acompte, et envisageait désormais l’achat d’un bien plus grand dans un quartier prisé d’Abou Dhabi.

La demande a ensuite progressé rapidement, puisque nous avions déjà fait le travail de sélection d’une banque prenant en compte ses revenus locatifs. Le client a finalement acheté une villa en bord de mer sur Saadiyat Island.

Comment pouvons-nous vous aider ?

Notre équipe possède une connaissance solide et approfondie des produits proposés et des critères de prêt des banques aux Émirats arabes unis. Nous avons également développé des relations solides avec les banques, nous permettant de les approcher directement pour des dossiers clients plus complexes et donc plus susceptibles d’être rejetés s’ils ne sont pas traités avec soin. Grâce à notre expertise et à nos relations, nous travaillons à vous obtenir le meilleur prêt hypothécaire adapté à votre situation !

Étude de cas réalisée par Abdelwahab Sawas, consultant hypothécaire senior