提高阿联酋房贷借款额度的7个实用建议

在阿联酋申请房屋贷款时，许多购房者面临的最大挑战之一就是获批所需的贷款金额。银行会根据严格的还款能力标准来计算您的借款额度，例如收入、年龄、负债水平和房产价值。不过，您可以采用一些行之有效的策略来提高抵押贷款的可借金额，从而最大限度地提高获得所需贷款的机会。

本指南分享了一些实用建议，帮助您提高贷款资格，并解释了阿联酋银行是如何评估还款能力的。

了解阿联酋的借款额度是如何计算的

在深入了解具体建议之前，重要的是先了解决定您可借金额的因素。在阿联酋，借款额度主要受三个因素影响：

1. 负债比率（DBR）：阿联酋中央银行将DBR上限设定为50%。这意味着您每月的债务还款总额（包括房贷、车贷和信用卡）不得超过您月收入的50%。
2. 贷款价值比（LTV）：对于外籍人士而言，最高贷款额度通常为房产价值的75%至80%，具体取决于这是否是您的第一套房产。
3. 贷款期限与年龄：最长贷款期限为25年，但也取决于退休年龄（外籍人士为65岁，阿联酋公民为70岁）。

了解这些限制有助于您更好地规划如何提高抵押贷款的可借金额。

提高抵押贷款借款额度的7个建议

1. 减少或清偿现有债务

阿联酋的银行在计算您的可借金额时，会仔细审查您的财务负担。即使是很小的信用卡欠款也会影响您的DBR。通过清偿现有贷款或整合债务，您可以降低每月的债务负担，从而为房贷腾出更多空间。

举例来说：如果您的月薪为25,000迪拉姆，同时有一笔月供2,500迪拉姆的车贷，那么您的DBR已经达到10%。清偿这笔债务将使您能够借到更多贷款。

2. 选择更长的贷款期限

选择尽可能长的贷款期限（最长25年）可以降低每月还款额，从而提高还款能力。虽然这意味着您从长期来看会支付更多利息，但它可以帮助您现在就获批更高的贷款额度。

这一策略对年轻购房者尤其有用，因为他们距离银行规定的最高年龄限制还有更多年份。

3. 增加首付款

您预先支付的自有资金越多，银行承担的风险就越低。如果您能够存够并支付高于最低要求的首付款，银行可能会在提供更高借款额度方面表现出更大的灵活性。

例如，与其支付20%的首付，支付30%可以体现出更强的财务稳定性，并可能带来更优惠的贷款条件。

4. 增加共同借款人或联合申请人

与配偶或直系亲属共同申请贷款可以显著提高您的借款能力。银行会将双方的收入都纳入考量，从而降低DBR，提高整体获批资格。

这是迪拜外籍夫妇中常见的做法，他们希望在购买更大的别墅或联排别墅时最大限度地提高还款能力。

5. 展示稳定的收入和就业情况

银行更青睐拥有稳定就业历史和固定收入的借款人。如果您在同一雇主处工作多年，或就职于一家信誉良好的公司，这将有助于增强您的申请优势。

此外，如果您获得了未反映在基本工资中的津贴（例如住房、交通或子女教育津贴），只要提供适当的证明文件，一些银行可能会将其纳入还款能力的计算之中。

6. 提升您的信用评分

良好的信用评分能让银行相信您会按时履行还款义务。在申请房贷之前，请确保您做到：

• 按时支付账单和信用卡欠款。
• 避免申请不必要的短期贷款。
• 将信用额度使用率保持在30%以下。

更高的信用评分有时意味着更灵活的借款额度，甚至能获得更优惠的房贷利率。

7. 与抵押贷款经纪人合作

了解不同银行的还款能力计算方式可能相当复杂。有些贷款机构比其他机构更为灵活，而相关政策也经常发生变化。抵押贷款经纪人可以帮助您根据自身情况匹配最有可能批准更高贷款额度的银行。

这是提高抵押贷款可借金额最有效的方法之一，无需通过多次申请反复试错。

借款能力示例表

以下示例展示了薪资、债务和贷款期限如何影响您在阿联酋的可借金额：

月薪	现有债务	可用于房贷的DBR	最长贷款期限	大致可借金额
20,000迪拉姆	无	50% = 10,000迪拉姆	25年	450万–500万迪拉姆
20,000迪拉姆	2,000迪拉姆	50% – 2,000 = 8,000迪拉姆	25年	350万–400万迪拉姆
30,000迪拉姆	5,000迪拉姆	50% – 5,000 = 10,000迪拉姆	25年	450万–500万迪拉姆
40,000迪拉姆	无	50% = 20,000迪拉姆	25年	800万–900万迪拉姆

该表格展示了清偿债务或提高收入如何直接增加您的可借金额。

关于提高抵押贷款借款额度的常见问题

问题一：奖金或佣金等可变收入能否帮助提高借款额度？可以，但银行通常只会考虑可变收入的一部分，您可能需要提供连续6至12个月稳定收入的证明。

问题二：年龄会影响我能借到的金额吗？会。年轻的借款人可以享受更长的贷款期限，而年长的借款人可能面临更短的还款期，从而降低贷款资格。

问题三：我以后可以通过再融资来提高借款额度吗？当然可以。一旦您的房产升值或收入提高，再融资可能会让您获得额外的资金。

问题四：所有银行计算还款能力的方式都一样吗？不一样。每家银行的政策略有不同。有些银行对津贴或自雇收入的要求更严格，而另一些则更为灵活。

获批所需的贷款金额可能看起来颇具挑战，但只要做好合理规划，提高在阿联酋的抵押贷款可借金额是完全可以实现的。通过减少债务、选择更长的贷款期限、增加共同借款人以及与抵押贷款经纪人合作，您可以提升自己的贷款资格，购得心仪的房产。

如果您已准备好探索各种方案，欢迎咨询Mortgage Finder的专业顾问。我们可以帮助您比较各家贷款机构，找到最大限度提高借款能力的最佳策略。