Étude de cas : un ressortissant sud-africain avec plusieurs lignes de crédit achète son premier bien à Dubaï

Contracter un financement, comme un prêt personnel, dans les mois précédant une demande de prêt hypothécaire peut susciter des questions de la part des prêteurs potentiels — dans certains cas, cela peut même entraîner un refus de la demande si la situation n’est pas correctement justifiée.

Le client était un ressortissant sud-africain de 28 ans, vivant et travaillant à temps plein à Dubaï depuis un an. Il s’agissait de son tout premier achat immobilier, et il avait déjà trouvé un appartement à Dubai Marina qu’il souhaitait acheter avant de nous contacter. Il avait réuni l’acompte requis de 20 %. Cependant, il avait besoin d’inclure certains des frais associés, à savoir les frais du DLD et les frais immobiliers, dans le prêt hypothécaire, afin d’utiliser les liquidités économisées pour rénover le bien une fois emménagé.

Le problème

Ce dossier présentait plusieurs difficultés à surmonter. Premièrement, le client achetait un bien dont le vendeur était encore engagé dans un plan de paiement avec le promoteur, ce qui signifiait que le vendeur ne détenait pas de titre de propriété pour le bien. Le titre de propriété restait au nom du promoteur et le resterait tant que le plan de paiement était en cours, et certaines banques refusent de prêter dans ce cas.

Deuxièmement, le client avait contracté diverses formes de financement dans les mois précédant sa demande de prêt hypothécaire, notamment un prêt automobile, un prêt personnel et plusieurs cartes de crédit. Le client restait néanmoins éligible à un prêt hypothécaire. Cependant, comme le prêt personnel avait été contracté dans les trois mois précédant la demande de prêt hypothécaire, nous avons dû fournir des preuves de l’utilisation de ce prêt personnel. En effet, certaines banques exigent la preuve que tout prêt contracté avant un prêt hypothécaire n’est pas destiné à l’achat du bien immobilier.

Notre solution

Ayant identifié dès le début du processus le problème lié au titre de propriété et au plan de paiement en cours du vendeur, nous en avons tenu compte lors de notre recherche de prêteurs adaptés. Nous avons également veillé à signaler ce point à tous les prêteurs envisagés pour ce client, afin de nous assurer que cela ne provoquerait pas de retards ou de difficultés ultérieures.

Concernant la difficulté liée à la récente demande de prêt personnel du client, nous lui avons demandé de fournir tous les reçus et documents montrant l’utilisation de ce financement. Dans ce cas, le client avait contracté ce prêt pour financer une formation. La production de ces documents à la banque nous a permis d’éviter des questions et des retards inutiles pour le client.

Le résultat

Nous avons réussi à trouver une banque disposée à accepter le client malgré les problèmes liés au titre de propriété. De plus, notre préparation en amont concernant les justificatifs relatifs au prêt personnel du client a porté ses fruits, la banque n’ayant soulevé aucune préoccupation à ce sujet.

Comment pouvons-nous vous aider ?

Notre équipe anticipe, afin que vous n’ayez pas à le faire. Nous établissons une compréhension complète de votre situation et identifions tout élément susceptible de poser problème dans votre demande de prêt hypothécaire, afin de le traiter dès le départ.

Étude de cas réalisée par Jeff De Souza, consultant hypothécaire senior