Étude de cas : un couple britannique soucieux de son budget achète son premier bien à Dubaï

Le processus d’achat comporte plusieurs étapes et implique de nombreuses parties différentes, dont certaines ont des intérêts contradictoires. Cela peut compliquer le parcours dans certains cas, soulignant la nécessité de faire appel à des professionnels expérimentés pour vous guider et détecter d’éventuelles anomalies.

Ces clients nous ont contactés directement après avoir entendu diverses histoires de la part de leurs proches concernant des problèmes rencontrés lors du parcours hypothécaire et d’achat. Ils souhaitaient obtenir des conseils professionnels et une assistance afin de minimiser le stress et les efforts requis de leur part, car ils travaillaient tous deux de longues heures irrégulières dans le secteur de l’aviation.

Les clients, originaires d’Angleterre, formaient un couple nouvellement marié souhaitant acheter un appartement à JBR. Il s’agissait de leur tout premier achat immobilier, n’ayant jamais acheté auparavant, même dans leur pays d’origine. Ils percevaient un bon salaire combiné et souhaitaient acheter un bien ensemble, en prenant en compte leur revenu conjoint pour le prêt hypothécaire. Cependant, ils étaient assez soucieux de leur budget, car ils remboursaient également d’autres prêts automobiles et engagements financiers.

Le problème

Les clients recherchaient un prêt hypothécaire leur permettant d’inclure les frais liés à l’achat dans le prêt, car ils ne disposaient pas de fonds suffisants d’avance pour couvrir à la fois tous les frais et l’acompte requis.

Un nombre limité de banques aux Émirats arabes unis vous permettent d’inclure certains frais d’achat, comme les frais du DLD et la commission de l’agent immobilier, dans le prêt hypothécaire. Dans certains cas, cela peut augmenter votre capacité d’emprunt jusqu’à 24 %. Vous pouvez en savoir plus ici.

La première banque à laquelle nous avons soumis le dossier des clients l’a rejeté, car les clients empruntaient à leur capacité maximale et n’ont que légèrement échoué aux tests de résistance et de capacité d’emprunt de la banque. Nous avons soumis le dossier à une autre banque, qui l’a accepté et a délivré une pré-approbation en peu de temps.

Après l’obtention de la pré-approbation, nous avons continué à gérer le prêt hypothécaire et l’achat comme d’habitude — en suivant toutes les étapes et vérifications nécessaires. Cependant, à l’approche des dernières étapes du processus, le vendeur est devenu de plus en plus insistant, poussant nos clients à finaliser l’achat plus rapidement et demandant que la banque prêteuse débloque (verse) le prêt hypothécaire avant les vérifications finales.

Les demandes du vendeur étaient inhabituelles et ont éveillé les soupçons de notre équipe, car il n’est pas courant que le prêt hypothécaire soit débloqué avant les vérifications finales de la banque et la délivrance des documents de clearance.

Notre solution

Nous avons demandé au client et à la banque de s’abstenir de transférer des fonds tant que toutes les vérifications n’étaient pas terminées et que le NOC (certificat de non-objection) n’avait pas été délivré par le promoteur immobilier — ce qui constitue l’une des dernières étapes du processus.

Lorsque le promoteur a refusé de délivrer le NOC, comme nous l’avons rapidement découvert, nos soupçons se sont renforcés. À ce stade, nous avons contacté directement le promoteur pour en connaître la raison, et il nous a informés que le vendeur avait encore des prêts en cours garantis par le bien, ce qui l’empêchait d’autoriser sa vente.

Il est alors devenu clair pourquoi le vendeur souhaitait finaliser l’achat plus rapidement : afin d’utiliser les fonds de la vente pour rembourser une partie de ses dettes en cours. Si nous avions accédé à la demande initiale du vendeur de finaliser l’achat avant que toutes les vérifications ne soient effectuées, et permis à la banque de débloquer le prêt hypothécaire, cela n’aurait pas été dans l’intérêt des clients. En effet, une fois le prêt hypothécaire débloqué, les clients auraient été tenus de commencer à payer des intérêts sur le prêt, mais n’auraient pas pu prendre possession du bien sans le NOC du promoteur.

Le résultat

Nous avons réussi à éviter aux clients de devoir payer des frais et des intérêts sur un bien qu’ils ne pouvaient pas légalement acquérir, puisqu’il faisait toujours l’objet d’un prêt en cours.

Les clients ont alors décidé de se retirer de cet achat et de chercher un autre bien. Ils ont trouvé et finalisé l’achat d’un bien différent quelques mois plus tard, avec notre assistance.

Comment pouvons-nous vous aider ?

Le processus hypothécaire comporte plusieurs étapes où des difficultés peuvent survenir. Nous travaillons en votre nom pour garantir que le parcours hypothécaire et d’achat se déroule le plus harmonieusement possible. En cas de problème, nous adoptons une approche rigoureuse afin de les résoudre rapidement et de veiller à ce que les solutions soient dans votre meilleur intérêt.

Étude de cas réalisée par Charlotte Stanley, consultante hypothécaire senior