案例研究:罗马尼亚籍客户购置期房

在购买期房时,许多买家会选择申请房贷,以支付项目竣工后需支付给开发商的最终尾款,也称为交房款。在本案例中,我们的客户面临紧迫的截止日期,需要向开发商支付其新房产的最终尾款。此前,她曾被多家银行拒绝房贷申请,于是找到我们寻求帮助,以扭转局面。

该客户是一位居住在迪拜的罗马尼亚籍人士,在该地区一家大型航空公司担任乘务员。此前她曾直接联系多家银行申请房贷,但均未成功。

经由其房地产经纪人推荐,该客户找到我们,希望申请房贷以支付Jumeirah Village Circle一处期房项目应付给开发商的最终尾款。由于她已支付房价的25%,因此只需申请贷款价值比(LTV)为75%的房贷。

由于该房产即将交房,届时客户需支付最终尾款,因此她面临严格的时间限制,必须尽快落实房贷,以避免因逾期付款而被开发商收取高额罚款。

问题所在

客户的雇主作为薪酬福利的一部分为其提供了住房。然而,雇主同意在她搬离雇主提供的住房后,一次性支付住房补贴。为满足房贷的还款能力要求,该客户希望将这笔住房补贴计入其收入。

在找到我们之前,她的申请之所以被拒,是因为该住房补贴属于未来支付款项。这意味着大多数银行不会将其计入房贷还款能力评估,因为这笔资金尚未实际到账。

关于如何利用住房补贴购房,您可以在此了解更多信息。

在与客户的首次会面中,我们还发现她所购房产的开发商在交房时并不会提供产权证(该文件将在之后补发)。这意味着我们还需要找到一家愿意在此条件下放贷的银行。

我们随即着手处理该案例,代表客户提交了新的房贷申请。我们选择了一家我们确信会将其住房补贴计入收入、并愿意在放款(交房)时尚无产权证的情况下受理申请的贷款机构。

我们在两天内为客户成功获得了预批准,但此后的过程并非一帆风顺。预批准之后,银行进入房产估值环节。然而,在估值阶段,银行指定的评估机构将该房产估值低估了15%。

在某些情况下,这类问题本可以通过其他方式解决。然而,该客户在与我们合作之前已签署了买卖协议(SPA),这意味着她已承诺以特定价格购买该房产。如果我们无法在规定时间内为其争取到覆盖全部尾款的贷款,客户要么需要另寻资金填补差额,要么就要完全放弃这笔交易,并损失已支付给开发商的款项。

我们的解决方案

在进一步深入研究该案例后,我们发现最初的评估机构在对客户房产进行估值时,并未充分考虑所有相关因素。客户所购买的单位具备额外的特色配置,其中之一便是可通往阳台的设计,这使得该房源相较于该项目内其他单位更具吸引力,价格也相应更高。

鉴于此,我们竭尽全力,凭借与银行的良好关系,促成银行同意由另一家评估机构进行二次估值,由银行承担费用,以获取第三方的独立意见。第二次估值结果与客户签署的买卖协议中的房产价格完全一致。

最终结果

银行根据新的估值结果同意放贷。我们成功在有限的时间内为客户落实了合适的房贷方案,使她无需支付额外的逾期罚款,也无需为弥补最初估值差额而另寻资金。

我们能为您提供哪些帮助?

凭借在阿联酋市场多年的从业经验,我们的团队深谙应根据客户的具体情况和需求,选择合适的银行进行申请。我们同时也与各大银行建立了牢固的合作关系。

本案例由高级房贷顾问Ritesh Shetty撰写