Практический пример: самозанятый гражданин Индии покупает семейный дом в Дубае

Оформление ипотеки для самозанятого заявителя иногда может быть сопряжено с трудностями, особенно когда возникают непредвиденные факторы, усложняющие ситуацию.

Клиентом был гражданин Индии, проживающий в Дубае, который хотел приобрести недвижимость стоимостью от AED 2 до 2,5 миллионов для проживания вместе с семьёй. Когда он обратился к нам, у него уже был готов первоначальный взнос, и ему требовалось занять 65% от стоимости недвижимости (LTV). Клиент был самозанятым — владельцем логистической компании с годовым оборотом AED 200 миллионов.

Проблема

В ходе первоначального обсуждения с клиентом мы выяснили, что у его компании не было полной аудированной финансовой отчётности. Поскольку большинство банков требуют полную отчётность для предварительного одобрения заявок от самозанятых лиц, мы понимали, что это ограничит число банков, в которые мы могли бы подать заявку на эту ипотеку.

Учитывая это, мы подготовили дело и подали его в банк, который, по нашему мнению, давал наибольшие шансы на успех в получении предварительного одобрения для клиента. Однако заявка была отклонена. Мы уточнили у банка причины отказа, и нам сообщили, что у клиента также был низкий кредитный рейтинг, и он не прошёл проверку кредитоспособности.

В рамках большинства заявок на ипотеку банк проводит проверку кредитной истории через Al Etihad Credit Bureau, чтобы оценить вашу способность погашать ипотеку.

На этом этапе мы попросили клиента запросить копию своего кредитного отчёта в Al Etihad Credit Bureau, чтобы разобраться в причинах низкого кредитного рейтинга. Выяснилось, что клиент несколько раз допускал просрочки по оплате выписок по кредитным картам.

Хотя у клиента был готов первоначальный взнос, а его бизнес находился в здоровом финансовом положении, нерегулярные платежи по кредитным картам негативно повлияли на его кредитный рейтинг. Это заставило банк опасаться, что клиент не сможет своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, так же как он был непоследователен в оплате счетов по кредитным картам.

Наше решение

Нам нужно было доказать банку, что клиент способен своевременно вносить платежи, и улучшить его кредитную ситуацию.

Мы посоветовали клиенту приостановить поиск недвижимости и оформление ипотеки на 6–8 месяцев. В течение этого времени ему нужно было избегать оформления любых других видов кредитов и обеспечить своевременную оплату по всем текущим обязательствам, таким как автокредит и кредитные карты.

Спустя 6 месяцев мы вновь связались с клиентом, чтобы узнать, как обстоят дела. На восьмом месяце мы попросили его повторно проверить свой кредитный отчёт. Его кредитный рейтинг значительно улучшился, что означало, что мы были готовы снова приступить к подаче заявки на ипотеку.

За месяцы, потраченные на улучшение кредитного рейтинга, клиент также смог накопить больше средств на первоначальный взнос, и теперь он рассматривал покупку недвижимости стоимостью от AED 5 до 6 миллионов.

Результат

Нам удалось оформить для клиента кредит в размере AED 4 миллиона при LTV 65%, и он приобрёл виллу с 5 спальнями в Дубае.

Как мы можем вам помочь?

Как видно из приведённого примера, процесс оформления ипотеки может занять больше времени, чем изначально предполагалось. Мы поддерживали связь с этим клиентом в течение года, прежде чем он завершил покупку недвижимости.

В большинстве случаев мы можем предвидеть проблемы, которые могут возникнуть, и направить вашу заявку в банк, который, по нашему мнению, подойдёт вам лучше всего, как мы сделали с этим клиентом, у компании которого не было полной отчётности. Однако могут возникнуть и другие непредвиденные трудности, в решении которых мы можем помочь благодаря нашему опыту и советам, чтобы обеспечить успешное оформление ипотеки и последующей покупки.

Практический пример подготовлен Ритешем Шетти, старшим ипотечным консультантом