Mises à jour du marché hypothécaire – avril 2020

À la suite de l’épidémie de COVID-19 et des défis qu’elle a posés aux particuliers et aux entreprises, la Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) a introduit de nouvelles initiatives pour aider ceux qui rencontrent des difficultés financières en cette période.

Les banques des Émirats arabes unis mettent progressivement en œuvre ces changements afin d’alléger le fardeau financier auquel leurs clients peuvent être confrontés. La CBUAE a lancé toute une série d’initiatives couvrant tous types de produits financiers, y compris les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts hypothécaires. Dans cet article, nous détaillerons les cinq changements et initiatives clés introduits en lien direct avec le marché hypothécaire, et la manière dont ils peuvent vous aider dans vos décisions financières des prochains mois.

Augmentation des ratios prêt-valeur

La CBUAE a publié un décret en mars 2020 permettant aux banques des Émirats arabes unis d’augmenter de 5 % le ratio prêt-valeur (LTV) pour les primo-accédants, tant pour les expatriés que pour les ressortissants émiratis. Cela signifie que les expatriés peuvent désormais emprunter jusqu’à 80 % du prix d’achat de leur bien, et les ressortissants émiratis jusqu’à 85 %. Il s’agit d’une augmentation par rapport aux 75 % et 80 % précédents.

Augmenter le LTV pour les acheteurs réduit l’acompte requis, qui constitue généralement le plus grand défi pour la plupart des gens. L’acompte requis pour les expatriés n’est désormais que de 20 %, et de seulement 15 % pour les ressortissants émiratis.

Bien que 5 % puisse sembler une somme modeste, remise dans son contexte, elle peut faire une énorme différence. Par exemple, en tant qu’expatrié intéressé par l’achat d’un bien d’un million d’AED, vous auriez auparavant eu besoin d’un acompte d’au moins 250 000 AED. Cette exigence est désormais réduite de 50 000 AED !

Certaines banques vont encore plus loin en vous permettant d’inclure certains frais liés à l’achat dans le prêt. Cela porte le LTV maximal jusqu’à 90,1 % pour les ressortissants émiratis et 84,8 % pour les expatriés.

Baisse des taux d’intérêt

Depuis la fin de l’année 2019, nous avons observé des baisses de taux de la part de la Réserve fédérale américaine (Fed américaine), et comme les Émirats arabes unis sont arrimés au dollar américain, les taux d’intérêt y ont également baissé.

De nouvelles baisses de taux ces derniers mois, de la part de la Fed américaine puis de la CBUAE, signifient que les taux hypothécaires sont désormais à leur plus bas niveau historique !

Les taux d’intérêt et les produits hypothécaires sont aujourd’hui les plus compétitifs que nous ayons jamais observés sur le marché, avec des prêts hypothécaires à taux fixe désormais disponibles à partir de 2,70 %. De tels taux représentent une excellente opportunité pour ceux qui souhaitent acheter dès maintenant et opter pour un prêt à taux fixe. Nous ne pensons pas que ces taux se maintiendront à leur niveau actuel sur le long terme.

Pour ceux qui ont déjà un prêt hypothécaire à taux variable, nous espérons que votre prêteur répercutera ces baisses de taux dans les mois à venir. Vous pourriez donc voir vos mensualités diminuer.
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe élevé, vous pourriez envisager un rachat (remortgage). Si les options de rachat vous intéressent, n’hésitez pas à nous contacter, nous pouvons vous accompagner dans cette démarche.

Suppression des frais de traitement

Une autre initiative introduite concerne la réduction ou la suppression des frais de traitement lors de la souscription d’un prêt hypothécaire. Certaines banques ont mis en place des exonérations ou des réductions de frais afin de réduire le montant nécessaire pour couvrir les coûts initiaux lors de l’achat d’un bien.

Cette initiative, combinée à la réduction des exigences en matière d’acompte, contribue à rendre l’achat plus abordable et plus accessible.

Si vous envisagez un rachat (remortgage), il convient de noter que la plupart des banques accordent également des exonérations et réductions de frais pour les rachats, tout comme pour les nouveaux prêts hypothécaires.

Suppression des frais immobiliers à Abou Dhabi

Acheter à Abou Dhabi est devenu encore plus abordable !

En plus des réductions et exonérations de frais de traitement accordées par les banques, le gouvernement a annoncé qu’il n’y aurait aucun frais d’enregistrement immobilier en 2020 pour tout achat dans la capitale.

Reports de paiement hypothécaire

La situation actuelle affecte tout le monde ; c’est pourquoi l’une des principales initiatives introduites par la CBUAE concerne les reports de paiement hypothécaire. La CBUAE a demandé aux prêteurs des Émirats arabes unis d’accorder un allègement temporaire, pouvant aller jusqu’à six mois, aux clients incapables d’honorer leurs remboursements hypothécaires en raison de la pandémie. Ces reports de paiement peuvent également s’appliquer aux nouveaux primo-accédants.

Si cela s’applique à votre situation, nous vous suggérons de contacter directement votre banque pour avoir une conversation franche sur votre situation et déterminer comment elle peut au mieux vous accompagner.

Pour ceux qui ont déjà un prêt hypothécaire et qui, en raison de la pandémie, rencontrent des difficultés financières affectant leur capacité à honorer leurs remboursements hypothécaires, nous vous suggérons de contacter votre banque à ce sujet, la Banque centrale ayant demandé aux prêteurs du pays d’offrir un allègement temporaire aux clients dans cette situation.

Nous restons disponibles comme d’habitude ; si vous souhaitez discuter de vos options hypothécaires, contactez-nous dès aujourd’hui.