Ce que signifient les nouvelles réglementations d’assurance pour les prêts hypothécaires

Les récents changements et réformes de la réglementation en matière d’assurance introduits par l’Autorité des assurances des Émirats arabes unis devraient avoir un impact significatif sur les nouveaux prêts hypothécaires — et pourraient être une bonne nouvelle pour les nouveaux acheteurs.

Le secteur de l’assurance aux Émirats arabes unis a fait l’objet d’un nouvel ensemble de réformes introduites en octobre, nommé BOD-49, afin de mieux contrôler la manière dont les polices d’assurance sont vendues et gérées. Ces réformes visent à accroître la transparence pour les consommateurs et à réduire les mauvaises pratiques de vente dans le secteur.

Comment les nouvelles réglementations affectent-elles les prêts hypothécaires ?

Les changements introduits auront un impact direct sur le coût de l’assurance-vie pour les nouveaux titulaires de prêts hypothécaires à l’avenir, mais n’affecteront pas les prêts hypothécaires existants.

Lors de la souscription d’un prêt hypothécaire, la banque exige généralement la souscription d’une assurance-vie. Il peut s’agir d’une police externe ou d’une police interne proposée par la banque auprès de laquelle vous contractez le prêt.

L’objectif de l’assurance-vie est de garantir qu’en cas de décès, le prêt hypothécaire sera couvert. En raison de la complexité liée à la saisie de biens immobiliers aux Émirats arabes unis, les banques cherchent à l’éviter autant que possible, d’où l’exigence d’une assurance-vie. Les banques souhaitent s’assurer que la récupération de leurs fonds posera un minimum de difficultés en cas de décès de l’emprunteur.

Vous pouvez en savoir plus sur l’assurance-vie ici.

Suite à ces changements, les banques ont été tenues de réduire les taux de leurs polices d’assurance internes, et nous constatons déjà que certaines banques mettent en œuvre cette mesure. Auparavant, une police d’assurance interne typique représentait entre 0,4 % et 0,6 % du montant du prêt hypothécaire ; ce taux a désormais été réduit à seulement 0,16 % dans certains cas.

Que prévoyons-nous ?

La réduction du coût de l’assurance-vie est une excellente nouvelle pour les nouveaux emprunteurs en ce moment !

Cependant, nous nous attendons à ce que les banques ajustent leurs taux hypothécaires globaux dans les mois à venir afin de tenir compte de cette réduction du coût de l’assurance-vie. Cela pourrait signifier que certains prêteurs augmenteront légèrement leurs taux hypothécaires, sachant que l’assurance-vie est désormais moins chère et qu’ils réalisent moins de marge dans ce domaine.

Certaines banques ont déjà ajusté leurs taux variables, et nous prévoyons que d’autres modifieront leurs produits à taux fixe d’ici le premier trimestre 2021.

Si vous envisagez d’acheter avec un prêt hypothécaire, nous vous encourageons à obtenir une pré-approbation rapidement, avant tout éventuel changement de taux. Les taux hypothécaires fixes sont actuellement à leur niveau le plus bas depuis plusieurs années ; obtenir une pré-approbation dès maintenant pourrait vous permettre de bénéficier à la fois des taux actuels et de la réduction du coût de l’assurance-vie — ce qui se traduirait par une mensualité hypothécaire globale plus basse.