Обновления ипотечного рынка — апрель 2020

После вспышки COVID-19 и связанных с ней трудностей для физических лиц и предприятий Центральный банк ОАЭ (CBUAE) представил новые инициативы, призванные помочь тем, кто испытывает финансовые трудности в это время.

Банки по всему ОАЭ постепенно внедряют эти изменения, чтобы облегчить финансовую нагрузку, с которой могут столкнуться их клиенты. CBUAE выступил с целым рядом инициатив, охватывающих все виды финансовых продуктов, включая кредитные карты, личные кредиты и ипотеку. В этой статье мы разберём пять ключевых изменений и инициатив, напрямую касающихся ипотечного рынка, и расскажем, как они могут повлиять на ваши финансовые решения в ближайшие месяцы.

Повышение соотношения кредита к стоимости (LTV)

В марте 2020 года CBUAE издал указ, позволяющий банкам ОАЭ повысить соотношение кредита к стоимости (LTV) для покупателей, впервые приобретающих недвижимость, на 5% как для экспатов, так и для граждан ОАЭ. Это означает, что теперь экспаты могут занимать до 80% от стоимости покупки недвижимости, а граждане ОАЭ — до 85%. Это увеличение по сравнению с прежними 75% и 80% соответственно.

Повышение LTV для покупателей снижает требуемый первоначальный взнос, что, как правило, является самой большой трудностью для большинства людей. Требуемый первоначальный взнос для экспатов теперь составляет всего 20%, а для граждан ОАЭ — всего 15%.

Хотя 5% может показаться небольшой суммой, в контексте это может иметь огромное значение. Например, если вы экспат, заинтересованный в покупке недвижимости стоимостью AED 1 млн, ранее вам потребовался бы первоначальный взнос как минимум в размере AED 250 тыс. Теперь это требование снижено на AED 50 тыс.!

Некоторые банки идут ещё дальше и позволяют включить часть сборов, связанных с покупкой, в сумму кредита. Это повышает максимальный LTV до 90,1% для граждан ОАЭ и 84,8% для экспатов.

Снижение процентных ставок

С конца 2019 года мы наблюдаем снижение ставок со стороны Федеральной резервной системы США (ФРС США), и поскольку дирхам ОАЭ привязан к доллару США, процентные ставки в ОАЭ также снизились.

Дальнейшее снижение ставок ФРС США в последние месяцы, а вслед за этим и CBUAE, означает, что ипотечные ставки сейчас находятся на самом низком уровне за всю историю!

Процентные ставки и ипотечные продукты сейчас наиболее конкурентоспособны за всё время наблюдений на рынке: ипотека с фиксированной ставкой доступна уже от 2,70%. Такие ставки предоставляют отличную возможность для тех, кто заинтересован в покупке недвижимости сейчас и оформлении ипотеки с фиксированной ставкой. Мы не ожидаем, что ставки останутся на текущем уровне в долгосрочной перспективе.

Тем, у кого уже есть ипотека с плавающей (переменной) ставкой, мы надеемся, что ваш кредитор передаст это снижение ставок вам в ближайшие месяцы. Таким образом, вы можете увидеть снижение ежемесячных платежей. Если у вас есть ипотека с высокой фиксированной ставкой, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования (buyout). Если вас интересуют варианты рефинансирования, свяжитесь с нами — мы можем помочь с этим.

Отмена комиссий за оформление

Ещё одна введённая инициатива — снижение или отмена комиссий за оформление при оформлении ипотеки. Некоторые банки ввели отмену или снижение комиссий, чтобы уменьшить сумму, необходимую для покрытия первоначальных расходов при покупке недвижимости.

Эта инициатива в сочетании со сниженными требованиями к первоначальному взносу помогает сделать покупку недвижимости более доступной и достижимой.

Если вы рассматриваете рефинансирование (buyout), стоит отметить, что большинство банков также предоставляют отмену и снижение комиссий как для рефинансирования, так и для новых ипотек.

Отмена сборов на недвижимость в Абу-Даби

Покупка недвижимости в Абу-Даби стала ещё доступнее!

В дополнение к снижению и отмене комиссий за оформление со стороны банков, правительство объявило, что в 2020 году не будет взиматься сбор за регистрацию недвижимости при покупке в столице.

Отсрочка платежей по ипотеке

Текущая ситуация затрагивает всех, поэтому одна из ключевых инициатив, введённых CBUAE, касается отсрочки платежей по ипотеке. CBUAE обратился к кредиторам ОАЭ с просьбой предоставить временное облегчение сроком до шести месяцев клиентам, которые не могут выполнять свои обязательства по ипотеке из-за пандемии. Эти отсроченные платежи могут также применяться к новым покупателям, впервые приобретающим недвижимость.

Если это касается вас, мы рекомендуем напрямую связаться с вашим банком, чтобы честно обсудить вашу ситуацию и узнать, как они могут вас поддержать.

Тем, у кого уже есть ипотека и кто из-за пандемии столкнулся с финансовыми трудностями, влияющими на способность выполнять обязательства по ипотеке, мы рекомендуем обратиться в свой банк по этому вопросу, поскольку Центральный банк обратился к кредиторам страны с просьбой предоставлять временное облегчение клиентам в подобных случаях.

Мы, как обычно, находимся на связи и готовы обсудить с вами варианты ипотеки — свяжитесь с нами уже сегодня.